¿Cómo salir de las deudas? Cinco formas para recuperar la estabilidad financiera

La morosidad es una de las grandes preocupaciones de los chilenos y chilenas, quienes ven reducida la capacidad para cubrir gastos esenciales, lo que genera estrés e incertidumbre.

En Chile, las cifras no dejan de ser alarmantes. De acuerdo a la décima versión del informe de la Comisión para el Mercado Financiero, una de cada cinco personas presentan una carga financiera superior al 50% de su ingreso mensual, lo que implica un verdadero desafío para mantener la estabilidad económica.

Si bien, la situación puede verse compleja, existen alternativas legales y herramientas que permiten a las personas reorganizar sus finanzas y recuperar el control. Revisa a continuación las recomendaciones del abogado especialista en Ley de Quiebras, Nicolás Ríos-Montt.

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¿Cómo salir de las deudas en Chile?

Renegociación de deudas

Es una de las soluciones más comunes y contempla negociar directamente con los acreedores. De esta forma, podrías establecer nuevos plazos de pago, reducir intereses o ajustar cuotas a la capacidad de pago del deudor.

Se trata de una alternativa ideal para quienes cuenten con ingresos regulares y busquen mantener una buena relación crediticia. El proceso podría requerir el asesoramiento de un abogado durante las negociaciones y cumplir con los acuerdos alcanzados.

Consolidación de deudas

Esta opción, en cambio, implica unificar varias obligaciones en un único préstamo, con un monto mensual fijo y generalmente una tasa de interés más baja, facilitando la administración financiera al simplificar los pagos y reducir la probabilidad de caer nuevamente en morosidad.

Los bancos y otras entidades financieras ofrecen programas específicos para consolidar deudas. Podría ser necesaro evaluar los términos del nuevo préstamo con asesoramiento de abogados.

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Acuerdos extrajudiciales con acreedores

Los acuerdos extrajudiciales son una forma de resolver las deudas, como su nombre lo indica, sin necesidad de llevar el caso a tribunales. En este caso, el deudor y el acreedor negocian directamente condiciones de pago, incluyendo descuentos o extensiones de plazo.

Se trata de una opción que suele ser menos costosa y más rápida que otras, pero en la que también se recomienda el respaldo de abogados para garantizar que el acuerdo sea legalmente válido. 

Ley de Insolvencia y Reemprendimiento (Ley N° 20.720)

Esta ley ofrece dos mecanismos principales. El primero de ellos, la reorganización, permite al deudor negociar con acreedores un plan de pago que se ajuste a su capacidad financiera.

El segundo, en tanto, es la liquidación, en la que los bienes del deudor se venden para cubrir las obligaciones pendientes, extinguiendo el saldo de deudas. 

Prescripción de deudas

En Chile, algunas deudas pueden prescribir si no se han realizado acciones legales para cobrarlas dentro de un plazo determinado. Las deudas comunes en un plazo de cinco años, mientras que en cheques protestados, letras y pagarés ocurre tras un año.  

Para este caso se requiere presentar una solicitud ante un tribunal civil, adjuntando los documentos que demuestren que el plazo de deuda ha expirado. Es una opción ideal si se arrastran deudas antiguas y se quiere regularizar sin pagar montos no exigibles.